つみたてNISA口座は、どこで作るのがベストなのか？ - ダイヤモンド・オンライン

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中野晴啓

なかの・はるひろ

[セゾン投信　代表取締役会長CEO]

セゾン投信株式会社　代表取締役会長CEO
1963年生まれ。東京出身・明治大学商学部卒業。
1987年、現在の株式会社クレディセゾンへ入社。セゾングループの金融子会社にて債券ポートフォリオを中心に資金運用業務に従事した後、投資顧問事業を立ち上げ運用責任者としてグループ資金の運用のほか外国籍投資信託をはじめとした海外契約資産等の運用アドバイスを手がける。その後、株式会社クレディセゾン インベストメント事業部長を経て2006年セゾン投信株式会社を設立、2007年4月代表取締役社長就任。2020年6月より現職。

現在、複数のファンドアワードを連続受賞している国際分散型長期投資ファンド2本と特化型運用の日本株ファンド1本を設定、運用、販売している。顧客数約16万人、預かり資産額は5,000億円を超える。また全国各地で講演やセミナーを行い、社会を元気にする活動とともに、積み立てによる資産形成を広く説き「積立王子」と呼ばれる。一般社団法人投資信託協会副会長、公益財団法人セゾン文化財団理事、公益社団法人経済同友会幹事。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

著書に『最新版つみたてNISAはこの9本から選びなさい。』（ダイヤモンド社）他多数

• 最新版　つみたてNISAはこの9本から選びなさい

  スタートから丸4年が経過した「つみたてNISA」。最近では、20～30代で始める人も急増している。銀行は儲からないので教えてくれないが、●運用で得られた利益に税金がかからない、●金融庁が定めた厳しい条件をクリアした投資信託だけしか購入できない、●1万円以下などの少額でもできるなど、投資初心者にはいいことづくしの制度。しかし、その条件をクリアした投信だけでも201本あり、どれを選んだらいいかわからない、という声が多いのも事実。本連載では、セゾン投信を創業した長期投資のプロが、正しい投資信託の選び方・買い方を指南する。一生お金に困らないために今すぐ始めよう。

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コロナ禍のリモートワークなど生活スタイルの変化により注目されたのが、資産形成に対する関心が高まったこと。特に、20～30代の若い人たちの間で、つみたてNISAの口座開設が急増した。そんな状況の中、つみたてNISA本の決定版ともいえる『最新版　つみたてNISAはこの9本から選びなさい』（中野晴啓著、ダイヤモンド社）が3月16日に発売。本連載では、つみたてNISAを利用して長期投資や資産形成をしてみたいという人に向けて、失敗しないつみたてNISAの賢い選び方・買い方について、同書から抜粋して公開する。「つみたてNISAってなに？」という投資ビギナーの人でも大丈夫。基本的なところからわかりやすくお伝えしていくので、ぜひ、お付き合いください。

Photo: Adobe Stock

「つみたてNISA」は口座を作らせるための呼び水で、
手数料が高い商品を購入してしまったケースも

　つみたてNISAの場合、そもそも販売金融機関が積極的に扱っていないので、自分たちにとって有利なように、手数料などの高い投資信託に誘導しようというインセンティブがほぼ働きません。

　ですから、それほど心配する必要はないのですが、したたかな販売金融機関になると、つみたてNISAはあくまでも口座を作らせるための呼び水で、結局はつみたてNISA以外をおすすめされ、手数料がやたらと高い商品を購入してしまった……というケースもあると聞きます。

　そう考えると、つみたてNISAだけで今後の資産運用を考えているのであれば、銀行や証券会社ではなく、インターネット証券や、投資信託を直接販売しているところに口座を作るのもひとつの手だと思います。

　ちなみに、直接販売している投信運用会社は、他のいろいろな商品を販売している販売金融機関のように、さまざまな種類の投資信託や外国債券、仕組債といった金融商品を扱うことができません。

　直接販売しているのは、あくまでも自分たちが運用している投資信託のみです。

投資は、シンプルなほうがいい

　取扱商品の少なさが物足りないという方もいらっしゃると思います。

　しかし、本来、投資はシンプルなほうがいいのです。

　とりあえず1本のファンドのみで運用するのであれば直接販売、いわゆる直販をしている投信運用会社も、つみたてNISAの口座開設先のひとつとして検討してみてはいかがでしょうか。

中野晴啓（なかの・はるひろ）
セゾン投信代表取締役会長CEO
一般社団法人投資信託協会副会長、公益財団法人セゾン文化財団理事
1987年明治大学商学部卒業、クレディセゾン入社。2006年セゾン投信を設立。2020年6月より現職。つみたてで、コツコツと資産をふやす長期投資を提言。国際分散型投資信託2本を15年以上運用し、個人の長期資産形成を支えている。客観的な定量評価を行う「R＆Iファンド大賞」最優秀ファンド賞を9年連続受賞。口座開設数16万人、預かり資産5000億円を突破。
主な著書に『最新版 投資信託はこの9本から選びなさい』『投資信託はこうして買いなさい』（以上、ダイヤモンド社）他多数。

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August 27, 2022 at 01:10AM
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